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「港币兑美元」12家上市银行晒业绩快报:常熟净利增速领先 浦发不良率攀升

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截至1月26日,已有12家A股香港交易所银行“晒出”2017年营业额晚报。

从已披露的营业额晚报来看,2017年大多银行利润升幅显著,地方香港交易所银行尤其是农商行利润增速表现突出,有三家农商行保持了营业额和纯利两位数“双升”形势;在资本总质量各个方面,除浦发银行外,其余各家银行的资本总质量均呈向好发展趋势,不良率较今年年底均有有所不同高度的下降。

城商行营业额增速反超

与国营企业大行、公私合营银行等中大型银行相比,城商行、农商行在晚报发布上更为大力。12家已披露营业额晚报的银行中,地方香港交易所银行占了9家。

可以说,农商行交出了一份靓丽的“成绩单”。

在资本数量各个方面,截至2017年初,无锡银行、江阴银行、吴江银行、常熟银行净资产数量广泛扩大。其中,吴江银行净资产升幅仅次于,达17.11%;其次是常熟银行,其净资产为1458.6亿元,升幅12.22%。此外,无锡银行的净资产数量升幅为10.04%,江阴银行净资产数量也较年底增长4.74%。

得益于净资产数量的扩大,其中三家农商行的营业收入实现两位数增长。营业收入增长幅度仅次于的是吴江银行,该行2017本年度实现开业收入27.16亿元,升幅17.78%。另外,无锡银行、常熟银行2017年分别实现开业收入28.57亿元、49.48亿元,分别上年增长13.29%、10.57%。

在净利润增速各个方面,常熟银行实现2017年初归属香港交易所大股东的净利润12.67亿元,升幅21.71%,增速位居5家农商行之首。

吴江银行、无锡银行净利润也顺利实现两位数增长,归属香港交易所大股东的净利润分别7.31亿元、10.01亿元,上年升幅12.46%、12.13%。而在2017年下半年出现净利润下滑的江阴银行,在2017年初时,其净利润表现也“止跌回升”,实现归属香港交易所大股东的净利润8.1亿元,比同比同期增长4.11%。

相比农商行,城商行的表现稍显不错,但也不差。

统计数据显示,江苏银行、杭州银行均实现营业额、净利润双增,其中江苏银行营业额上年增长了7.85%,净利润上年增长了11.91%;杭州银行营业额上年增长了2.8%,净利润上年增长了13.33%。

而南京银行、中国银行2017本年度实现的营业额虽然分别上年减少6.74%、3.72%,但归属香港交易所大股东的净利润均上年上涨,分别为17.01%、7.13%。

除了上述银行,在此之前宁波银行也发布了营业额预喜。宁波银行预定,2017年归属香港交易所大股东的净利润为859146万元至937250万元两者之间,增加振幅为10%至20%。

股权行纯利增速趋稳

从已公布的3份公私合营银行营业额晚报来看,大陆银行、中国工商银行在2017年的利润战斗能力保持较差水准。

其中,中国工商银行年均实现利润总额 906.68亿元,同比增加117.05亿元,升幅14.82%;归属子公司大股东的净利润 701.5亿元,同比增加80.69亿元,升幅 13%。大陆银行年均实现利润总额650.46亿元,上年增长1.75%;归属子公司大股东的净利润573.71亿元,上年增长6.54%。

而浦发银行在2017本年度利润总额上年减少1.9亿元,下降0.27%,但税后的归属子公司大股东的净利润增长2.15%,达542.4亿元。工商股票分析员李锋认为,这主要源于有效地税收的下降。“我们推算前三季度单场所得税率为23%、21.8%、22.9%,而第一季度则为16.9%。推测四季度该公司在票据配置中加大了免税的货币基金占比,使得税收显著下降”。

有业内人士研究,在汇率规模化加速、监管方针趋严的历史背景下,公私合营银行利润增速将持续增长。

信达股票分析员王小军、关竹等人则在其今年12月的一份研报中指出,随着资本总质量的好转,资本减值拨备舆论压力减缓,公私合营银行和农商行的收益增速尤为受益。资本总质量可能出现反转的银行更值得关注,拨备对净利润的负面影响极大。

展望2018年金融业表现,天风股票调查报告显示,香港交易所银行数量增速或出现一定的分裂,大行资本数量预定务实增长,股权行等数量增速或较高;利息、票据等资本回报率上升将支撑净息差上年改善。

“息差与资本总质量的改善有望支撑香港交易所银行营业额更进一步改善,企业总体净利润增速有望达到9%,其中,大行受益于资本总质量持续改善和息差上行带动,预定利润增速提升至近10%,股权行利润增速7%大约。”天风股票称。

不良贷款率1家上升

12家香港交易所银行营业额晚报显示,2017年以来银行资本总质量开始逐步向好。

除浦发银行、江阴银行外,其他银行的不良贷款率均在2%下述,且较今年年底均有有所不同程的下降。

其中,不良贷款率低于的是南京银行,截至2017年初,该公司不良贷款率0.86%,较年底下降0.01个比率;常熟银行不良贷款率1.14%,下降0.26个比率;中国银行不良贷款率1.15%,较年底下降0.02个比率;江阴银行不良贷款率较今年年底下降了0.02个比率,为2.39%。

值得一提,浦发银行各个方面,2017年不良贷款率处于上升稳定状态,比2016年同期上升了0.25个比率,为2.14%。

就在1月19日,银监会发表声明,浦发银行重庆分行因掩盖不良贷款等难题判罚4.62亿元。

银监会介绍,通过管控检查按照管控要求进行的外部核实发现,浦发银行重庆分行为掩盖不良贷款,通过编造欺诈用作、分拆授信、无权审批等表现手法,违法兼办贷款、券商、理财、信用证和保理等的业务,向1493个空壳中小企业授信775亿元,换取相关中小企业筹资承担浦发银行重庆分行不良贷款。

“目前为止来看,随着中小企业经营管理情况的好转,金融机构的资本总质量基本上企稳,部份银行不良率和不当额还出现了双降。”国家所国际金融与持续发展的实验室银行研究机构副主任曾刚在接受《国际金融报》名记者采访时称,大多银行只不过是一升一降,即不良贷款额度还在小幅上升,不良贷款率开始下降。但银行资本总质量在朝好的朝向变动,非常意味着金融业信用风险的舆论压力减弱。

曾刚表示,一方面,一些早已发生的不当生产量还需要长时间才能逐步化解;另一方面,随着将来资金链消费市场的紧绷,可能还会有中小企业因为资金链难题出现病例的可能性,而这也是潜在的信用风险点。

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