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「风控的贷款」风控审核不通过还能贷款吗

风控审核不通过还能贷款吗

贷款必须要满足其条件才可以进行贷款。 贷款申请条件: 1、要有固定收入,要看工资明细; 2、年满18-65周岁; 3、如果贷款用于经营或购车,要有担保人和抵押; 4、征信良好。 贷款申请资料: 1、贷款人身份证; 2、贷款人近半年征信信息,且征信信息良好; 3、贷款人名下近半年的银行卡流水,无中断; 4、贷款人居住证证明(租房合同、房产证、近三个月水、电、费煤气发票); 5、贷款人工作单位开具的收入证明; 6、社保、保单、公积金月供也可贷款。 如果想贷更高的额度,可以做抵押贷款,例如房、车等。

有被风控了也能贷款的口子吗

建议通过银行办理贷款,农业银行有开展网捷贷业务,目前可以通过个人网银和掌上银行申请(目前仅支持二代K宝客户),自动审批,快速到账。 若持有农行储蓄卡,可登录掌上银行,点击“全部→网捷贷→立即申请”,还可登录个人网银,点击“贷款→网捷贷→立即申请”进入申请页面。 最高贷款金额为30万元,最低为3000元;客户的具体额度将根据客户在农行的业务情况进行核定。网捷贷贷款期限不超过一年,可以提前还款。 借款人通过以下自助渠道办理提前还款业务。 个人掌银归还网捷贷贷款:登录个人掌银,点击“更多-网捷贷-我的网捷贷”,点击“还款”。 个人网银归还网捷贷贷款:登录时尚版网银,点击“贷款-网捷贷-我的网捷贷”,点击“还款”。

什么是大数据风控?跟贷款怎么结合?

所谓大数据风控,就是用大数据的技术对风险因素进行管控,比如“险查查”,这个就是用很多风险数据来展现风险值,其中有多头借贷、社保公积金、运营商、学信网、人脸识别等技术,有了多个维度,不同数据,这样就可以尽可能减少信贷风险。

有谁知道车贷风控流程怎么做?

着我国汽车金融行业渗透率不断提高,再加上银行和厂家金融优惠补贴,甚至免息政策不断加码,汽车金融行业处于发展态势。但无论如何不能因为汽车金融的竞争格局慌乱了手脚,忽略风控存在的必要性。所以今天重点和大家讲述车贷行业的风控岗位职责以及工作流程(这里讲的车贷指的是购车按揭贷款,各个公司因为业务的区别,风控在实际操作过程中会略有不同)。风控岗位工作职责1.负责贷款客户信息的管理工作(贷前、贷中、贷后);2.负责客户投诉的处理及回访工作;3.负责对公司担保业务的风险控制、监测与管理工作;4.负责组织对公司不良担保贷款的处置工作;5.建立项目风险管理体系,推进公司内外部风险的全面防范与控制;6.熟悉金融市场、房产市场、二手车买卖相关法律法规及信贷风险防范识别、监控、化解体系。目前各大银行车贷的办理流程主要包括以下几个阶段:车贷业务的受理和前期调查、银行对客户资料的审查、客户与银行签订贷款合同及发放贷款、车贷业务办理后的贷后管理。下面我们就来分阶段分析车贷办理流程中每个环节的具体步骤及注意事项。一、车贷业务受理和前期调查目前个人向银行申请普通银行车贷主要通过两种方式,一是个人直接向银行申请车贷,这种方式要求客户有当地社保,需要比较好的个人条件;再一种是通过专门的车贷担保公司向银行申请车贷,对客户的要求相对降低了不少。车贷的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行手里到上报审核的全过程。车贷申请者填写个人汽车贷款借款申请书,并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人(比如申请者的妻子)的车贷申请者,应同时要求共同申请人提交有关申请材料。银行(或担保公司)应对车贷申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审,主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。经初审符合要求后,经办人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。车贷前期调查是主要是核实车贷申请人的相关材料是否真实、完整、合法、有效,并调查车贷申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保等情况。车贷前期的调查主要集中在以下几点:①车贷申请者提供的材料是否真实(比如户籍、房产证、工作单位、收入证明)②车贷申请者济状况和借款用途的调查。车贷受理前期的调查要注意的是,查完成后,应对调查结果进行整理、分析,提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议,并形成对车贷申请人还款能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见,连同申请资料等一并送交贷款审核人进行贷款审核。二、银行对车贷申请的审查和审批1.风控审查贷款审查人负责对车贷申请人提交的材料进行合规性审查,对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。贷款审查人审查完毕后,应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见,连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。2.车贷审批贷款审批人依据银行个人汽车贷款办法及相关规定,结合国家宏观调控政策,从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性,根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况,分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。贷款审批人应根据审查情况签署审批意见,对不同意贷款的,应写明拒批理由;对需补充材料后再审批的,应详细说明需要补充的材料名称与内容;对同意或有条件同意贷款的,如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的,应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后,应将审批表连同有关材料退还业务部门。三、车贷合同的签订和贷款发放1.签订车贷合同对经审批同意的贷款,应及时通知车贷申请人以及其他相关人(包括抵押人和出质人等),确认签约的时间,签署“个人汽车贷款借款合同”和相关担保合同。其流程如下:(1)填写合同(2)审核合同(3)签订合同2.贷款的发放(1)落实贷款发放条件:贷款发放前,应落实有关贷款发放条件。(2)贷款发放四、车贷业务办理后的档案管理个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到车贷合同终止前对有关事宜的管理,包括贷款的回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理五个部分。1.贷款的回收贷款的回收是指车贷申请人按车贷合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式。借款人可在合同中选定一种还款方式,也可根据具体情况在贷款期限内进行变更。贷款回收的原则是先收息、后收本,全部到期、利随本清。2.合同变更(1)提前还款(2)期限调整(3)还款方式变更(4)借款合同的变更与解除个人汽车贷款的还款方式有多种,比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本付息三种。3.贷后检查贷后检查是以借款人、抵(质)押物、保证人等为对象,通过客户提供、访谈、实地检查和行内资源查询等途径获取信息,对影响个人汽车贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析,并采取相应补救措施的过程。其目的就是对可能影响贷款质量的有关因素进行监控,及早发出预警信号,从而采取相应的预防或补救措施。贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。(1)对借款人进行贷后检查(2)对保证人及抵(质)押物进行检查4.不良贷款管理关于不良个人汽车贷款的管理,银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定,认定之后要适时对不良贷款进行分析,建立个必汽车贷款的不良贷款台账,落实不良贷款清收责任人,实时监测不良贷款回收情况。5.贷后档案管理贷后档案管理是指个人汽车贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。它是根据《横案法》及有关制度的规定和要求,对贷款档案进行规范的管理,以保证贷款档案的安全、完整和有效利用。(1)档案的收集整理和归档登记(2)档案的借(查)阅管理(3)档案的移交和接管(4)档案的退回和销毁

风控了还能贷款吗,

看个人的资质,资质越好,越容易办理,现在可以申请,无抵押一般1-5个工作日。 无抵押贷款资料: 提供个人身份信息,包括身份证,居住证,户口本,结婚证等信息; 提供稳定的住址,房屋租赁合同,水电缴纳单,物业管理等相关资料; 提供稳定的收入来源,银行流水单,劳动合同等。

信用贷款公司风控岗位职责

你好,金融风控平台“红途风控汇”为你解答: 风控岗位职责 职位概要: 完善公司风险管理的目标、流程、建立担保、评估、资产管理等业务的风险管理体系, 推进公司内外部风险的全面防范于控制。 工作内容: 协助公司领导层完善公司全面风险管理目标; 完善公司风险管理制度,风险控制流程; 组织实施公司内部管理评估,对公司风险管理工作提出改进方案; 建立完整的风险管理体系,涵盖公司担保、评估、资产管理各项业务; 参与公司担保、评估、资产管理各项业务的风险管理; 对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验; 对风险管理员出具的客户申请审核意见进行复审,签字确认后上报业务副总; 完成公司交办的其他业务。 技能技巧: ◆具备相当的风险管理伦理基础,熟悉各种风险控制模型; ◆具备较高的企业财务管理知识,对企业财务真伪具有较高洞察力; ◆熟悉一般企业的生产销售常识,熟知企业投融资风险; ◆具备较高的沟通技巧,善于跟企业与银行打交道。 态 度: ◆具有风险高于一切的思想; ◆工作细致、严谨、并具有战略前扎性思维; ◆为人正直,不徇私情; ◆具有较强的判断和决策能力、管理能力、人际沟通协调能力与执行能力; ◆优秀的协调、谈判能力,突发事件处理能力; ◆具有高度的工作热情和责任感。

我贷款过不了风控 风控是什么意思?

风险控制,也就是人家贷你的款需要进行风险评估

最近在一家车贷公司做风控专员,有人知道车贷风控的流程吗,怎么做才好,详细点和我讲一下?

该业务基本流程如下: 一、客户申请和受理 客户经理负责接待客户,将客户车辆引导到离公司较近的临时停放点,客户停妥车辆后,将客户接入公司业务洽谈室,落座后倒上茶水开始洽谈;客户经理通过沟通洽谈了解客户的贷款需求、贷款用途、还款来源以及机动车基本情况,初步审核客户提供的个人证件照,以及汽车相关手续,双方初步达成车辆抵押融资借款意向; 客户经理必须向客户介绍本公司的业务流程,并提醒客户车辆相关手续必须交付我于我公司保管、客户需要配合拍照存档、身份证或户口本留存等必要条件,如果客户有疑问,需要做好相应的沟通解释工作; 客户经理通过和客户客户沟通了解客户的相关信息,对于满足基本条件的客户,指导客户填写《二手车抵押借款申请表》并由客户签字确认,并将公司制式《二手车抵押借款申请材料清单》交由客户,告知其同相关人员在5日内一起提交申请材料,若客户已准备就绪,可直接进行下一步工作;对于不符合条件的客户,应委婉地拒绝客户的申请。 二、车辆评估 (一)提档验车 带齐机动车登记证、行驶证证、车主身份证复印件(携带原件)等到车管所提档验车,核实车牌号、品牌、颜色、型号、VIN码、档案编号、发动机号、上牌时间,检查车辆是否拼装车、套牌车,是否有刑事记录和被查封;查询车辆违章信息,计算未处理的罚款金额和未扣的分数,如果有要求借款人当场解决,也可以按照当地市场代扣分价格现金支付或者放款时倒扣。 (二)车辆评估 通过对客户提供的车辆权属资料的审核,以及到相关部门查询的结果,确定车辆不存在权属争议及其他问题,汽车评估师进入验车环节。在验车的过程中应重点关注以下要点: 1、外观:车外体有无脱漆、擦碰痕迹,车门、车顶、是否饱满平整,车窗、挡风玻璃有无破裂是否原装,车轮是否原装、后备箱配件是否齐全,车内饰的整洁和配置档次。 2、内部构置:车架号、发动机号是否和登记证书一致,车主梁钢架有无损伤变形,水箱是否松动、变形,发动机工作是否正常无杂音,尾气排放是否正常等。 3、性能检测:通过试驾检测该车的方向、待速、排挡、制动、电路、油路等。 汽车评估师根据验车结果,对车辆进行专业的评估,在考虑在借款期内车辆的贬值问题,逾期后的处置问题之后,结合二手车市场行情,对车辆给出的一个较为适中估值。年限折旧法为比较常用的车辆估值方法。 三、确定贷款金额及还款方式 (一)确定贷款金额:对于个人全款抵押车,资信良好的情况下贷款最高金额一般为评估价的7成。 (二)还款方式:还款方式一般为先息后本或等额等息两种方式,一般不允许提前还款。如预扣利息注意做技术处理,一般操作手法是让客户直接支付现金,转账还按照借款本金金额转给借款人。可在一定程度上防止日后追讨时在流水上出现不必要的麻烦。 四、风控审查 根据验车结果及借款人情况,如果符合公司条件,报风控岗审查,风控岗应对资料的合规性、真实性和完整性进行审查,审查要点如下: 1、审查申请人的有关资料是否齐全,内容是否完整、合规,如:申请表中关键要素是否填写完整,借款人及相关人员是否签字等; 2、审查申请人主体是否符合公司准入条件,是否有不良信用记录; 3、审查贷款用途是否具体、明确,是否合法、合规、合理; 4、审查申请人的主要收入来源的可靠性和稳定性,主要经营风险等; 5、审查客户经理是否按规定履行了相应调查职责,调查意见是否客观、详实; 6、贷款金额及还款方式是否设置合理。 五、合同签订及办理车辆抵押登记 与客户签订《告客户书》、《借款合同》、《车辆抵押合同》、《个人借款咨询中介服务协议》、《旧机动车交易合同》、《委托办理车辆抵押登记书》、《机动车抵押/注销抵押登记申请表》、《二手车交易确认承诺书》 等文件。 注意事项: 《旧机动车交易合同协议条款》中的日期留白或者填写为借款到期日后一天;《借款合同》《旧机动车交易合同协议条款》注意一定是车管所的标准版本;《旧机动车交易合同协议条款》中的买方与抵押权人不要是同一人,设定为可信赖的第三人(可以是熟悉的二手车商);《个人借款咨询中介服务协议》是借款人与借贷中介机构签订(如果有),用来收取服务费。《旧机动车交易合同》是为了逾期后收车使用的。 作为从事车贷业务的借贷机构一定要了解从业区域当地车辆管理部门的相关政策、业务流程,并对常用文本和表格提前进行搜集和整理。 作为借贷机构,应重点向当地车管部门了解如下信息: 1、业务地车管部门地址、办理业务时间; 2、办理抵押登记和撤销抵押登记的基本流程及所需资料; 3、车辆能否抵押给自然人债权人? 4、车辆能否登记给投资公司、资产管理公司、小贷公司、担保公司等机构? 5、办理抵押登记时是否需要抵押权人、抵押人本人出面? 6、抵押权人为个人时抵押权人是否需要携带身份证原件及复印件? 7、抵押权人为公司时,具体的受托人(经办人)办理业务时是否需要携带身份证原件和复印件? 8、搜集车管部门常用合同范本及表格; 9、了解车辆转移登记(过户)流程及所需资料。 10、了解车辆进行转移登记是否需要客户本人出面? 11、了解撤销抵押登记是是否要客户出面? 12、了解我们持有客户身份证是否可以办理撤销抵押登记? 六、GPS类业务注意事项: 目前民间金融领域在做车辆抵押业务时由于车辆还在借款人手里,债权人为保障自己利益,都会在抵押车辆上安装GPS,GPS的主要目的就是跟踪汽车位置,并对客户进行监控,防止客户不还款。以下几个问题需要注意: 1、建议去车辆投保保险公司,修改保险单第一受益人为债权人,车辆必须上齐全险。变更的作用是及时掌握车辆在外行驶所发生事故意外,所造成的车辆价格折损情况,还能防止恶意骗保套现。(具体如何操作咨询相应保险公司) 2、根据业务量,对于GPS设备的安装可聘请全职技工进行安装,也可委托第三方进行安装,推荐使用 车贷保平台的gps,对于安装人员一定要是信的过的人员。 3、目前的GPS设备基本都有车辆定位、历史轨迹查询、离开指定区域报警、远程报警、远程断油断电、破坏设备自动断油电等功能,具体可咨询相应公司;为了有效防范风险,可安装2个GPS。 4、主设备一般安装在中控或仪表盘位置,必须具备报警远程断电断油的功能,起到强制息停车辆的作用;另外小型GPS设备可以安装在隐蔽位置。 5、后台GPS监控必须启动拆除报警,长停报警,设定车辆行驶境界范围。 6、建议使用麦谷科技“车贷保”风控平台进行GPS监控,平台比较稳定,和我们公司已经合作3年了,售后认真负责 七、贷款发放和贷后管理 公司风控部门负责检查确认资料的完整性,有无错误;财务部门复查核对资料是否无误, GPS类确认备用钥匙是否收齐。财务部门根据贷款金额、利率、咨询服务费、贷款期限、放款帐号没等没有问题后做记账放款。实践中,借贷公司一般不会给借款人留下任何纸质合同及文件,以免如后麻烦。 在贷后管理过程中,主管客户经理一般在到期前提前3天提醒客户还款,如果客户出现逾期会采取打电话、发函、发律师函、上门催收等方式督促客户还款,如果客户在逾期后15天内未及时还款,借贷公司就需要采取方式将车辆变卖变现。 通过GPS系统进行预警监控,异常报警需要设置多名联系人(至少三人),联系人手机确保24小时开机并设置成响铃模式,报警的铃声一般设置成比较长的歌曲,睡觉时电话放枕头边上,时刻注意。 工作时间内,必须安排至少一名人员观察GPS后台监控系统,或不低于两小时一次的查询频率。 贷后管理强化车辆在线监控、轨迹分析、回款分析,发现问题果断处理; 民间金融领域车贷业务风控的核心就是通过制度设计,以不通过司法手段,而是通过控制抵质押物并自行变现为基本准则。一般情况下客户逾期超过15天或出现紧急情况,借贷机构要根据之前做的手续自行收车。 贷后管理这块“车贷保”平台的风险识别反欺诈,帮我们降低了不少风险,提升了不少工作效率。

如何解决网贷风控问题

    当你账户在该平台还有还款,同时出现了风控,那么你先按时还款,然后就是等待系统排查,排查过程中如果你的账户没有风控,那么你的账户申请借款或该平台上面的现金额度可以提现了,同时平台上面各种符合额度的商品也可以进行分期下单了。风控的来源,出现风控可能逾期过,逾期的3天内还没还款,导致贷款平台对你的账户进行风控。然后你就经常换电话号码,会导致贷款平台打不通你的电话,联系不到你,风控的管理员觉得会有一定风险,特别是你逾期了,贷款平台的客服联系不到你,那么你的账户可能会进入风控状态。当时的一些事件影响,比如某借贷平台出现额度套现过程中大学生被骗,同时还有学生被拉入诈骗团队,让刚被拉人学生去骗其他学生,影响很大,引起各部门的关注,然后各专门管理贷款的政府部门对某借款平台进行监控调整,导致该借款平台暂时处于不放款的状态。在贷款平台的还款能力不足,比如每次贷款都会进行长时间的分期,一还完分期金额又继续贷款。在多个贷款平台进行贷款,那么某贷款一排查到,会把你账户标为高险人群,为了减少风险带来的损失,就会对你账户进行风控,然后等待你账户不处于风控的状态下系统才会解释风控。上面就是导致风控的原因,个人觉得保持良好的信誉,提高自己的还款能力,手机不要随时更换,那么就减少出现风控的可能性。

小额贷款公司的风控专员需要什么条件

小额贷款申请条件: 1、为年满十八周岁中国大陆居民; 2、有稳定的住址和工作或经营地点; 3、有稳定的收入来源; 4、无不良信用记录,贷款用途不能作为炒股,赌博等行为。 5、银行要求的其他条件。 小额贷款办理流程: 1、向当地银行或者贷款机构提交申请; 2、准备贷款所需的各种资料; 3、面签银行或贷款机构; 4、银行审核贷款人资质; 5、审核通过、成功放款。

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